Agréments, sécurité et recours

Non. L'appellation n'est pas réglementée en elle-même : n'importe qui peut l'utiliser. Ce sont les statuts (CIF, COA, IOBSP, carte T) qui encadrent l'activité et qui doivent être vérifiés au registre de l'ORIAS.

Conseiller en investissements financiers. Il est nécessaire pour conseiller sur des instruments financiers. Le CIF est supervisé par l'AMF et doit adhérer à une association professionnelle agréée, qui vérifie sa compétence, impose une formation continue et procède à des contrôles périodiques.

Votre épargne n'est pas détenue par le cabinet : elle est logée chez l'assureur ou le dépositaire. La défaillance d'un cabinet de conseil ne fait donc pas disparaître vos contrats. Le professionnel doit par ailleurs être couvert par une assurance responsabilité civile professionnelle, mobilisable en cas de faute de conseil.

Trois étapes, dans l'ordre : une réclamation écrite auprès du cabinet, qui doit disposer d'une procédure de traitement ; la saisine gratuite du médiateur compétent (AMF pour les instruments financiers, médiateur de l'assurance pour l'assurance-vie) ; enfin l'action judiciaire. Conservez tous les documents et échanges écrits, ils constituent l'essentiel de la preuve.

Les statuts réglementés imposent des conditions de compétence, satisfaites par un diplôme, une formation ou une expérience professionnelle. Certains cursus (master en gestion de patrimoine, DJCE, expertise comptable) sont des indices de sérieux supplémentaires, sans être obligatoires.

Les signaux classiques : promesse de rendement élevé sans risque, pression à signer rapidement, démarchage téléphonique non sollicité, refus de communiquer par écrit, absence d'immatriculation ORIAS vérifiable. Consultez également la liste noire publiée par l'AMF, qui recense les acteurs non autorisés signalés.