À partir de quel patrimoine consulter

Aucun seuil réglementaire n'existe. Dans les faits, beaucoup de cabinets orientent leur offre vers des patrimoines financiers à partir de 100 000 à 200 000 euros, parce que leur modèle repose sur les encours. Un cabinet rémunéré en honoraires peut toutefois réaliser une mission ponctuelle utile pour un patrimoine plus modeste.

L'élément déclencheur est plus souvent un événement qu'un montant : vente d'entreprise, héritage, indemnité de départ, divorce, famille recomposée, expatriation, approche de la retraite ou projet d'investissement locatif. Ces situations combinent enjeu fiscal immédiat et décision structurante.

Avant l'opération, impérativement. Une fois la cession signée, une grande partie des optimisations n'est plus accessible. Le même principe vaut pour une donation ou une expatriation : l'anticipation conditionne l'essentiel du résultat.

Vos deux derniers avis d'imposition, un état de vos actifs et de vos dettes, vos contrats d'assurance-vie avec leurs clauses bénéficiaires en vigueur, et votre relevé de carrière disponible sur info-retraite.fr. Ces documents permettent au professionnel d'entrer immédiatement dans le concret.

Si votre patrimoine se compose d'une résidence principale, de livrets réglementés et d'une assurance-vie en gestion pilotée, que vos revenus sont modérés et que vous n'avez pas de projet de transmission particulier, l'apport d'un accompagnement payant reste limité. Les enveloppes de base se souscrivent sans intermédiaire.

Non, il les complète. Le notaire assure la sécurité juridique des donations et des actes immobiliers, l'expert-comptable traite la comptabilité et la fiscalité de l'entreprise. Le CGP quantifie, simule les scénarios et coordonne l'ensemble. Sur une transmission d'entreprise, les trois interviennent conjointement.